انواع بیمه عمر

یکی از زیر شاخه های بیمه اشخاص، بیمه عمر میباشد. بیمه عمر در واقع یک نوع سرمایه گذاری طوانی مدت است که با مزایای فراوانی که دارد پشتوانه مالی خوبی برای آینده است. تلاش همه افراد برای آن است که آینده خودشان و فرزندانشان را تامین نمایند. بیمه عمر راهی است برای جمع آوری سرمایه‌ای مطمئن. هر نمایندگی بیمه میتواند اطلاعات لازم در این زمینه را در اختیارتان قرار داده و با تهیه بیمه عمر برای شما دستیابی به این خدمات را ممکن سازد. 

  

انواع بیمه عمر کدام است؟

 

بیمه عمر دارای انواع گوناگونی است که هر کدام از آنها جهت رفع نیازهای اقتصادی افراد با توان مالی و شرایط مختلف میباشند.

 

1) بیمه عمر زمانی

 

بیمه عمر زمانی، بیمه ایست که به منظور جبران خسارت فوت بیمه شده در زمان اعتبار صادر می‌گردد. مدت اعتبار بیمه مشخص بوده و مطابق با زمانی است که در بیمه‌ نامه ذکر میشود. اگر در طی این مدت شخص بیمه‌گزار فوت گردد، مبلغی که تحت عنوان سرمایه‌گذاری توافق گردیده است قابل پرداخت میباشد. در غیر این صورت فرد باید از حق بیمه‌های پرداختی اش چشم پوشی کند. از دیگر زیرمجموعه‌های بیمه عمر زمانی میتوان موتردی نظیر بیمه عمر زمانی با سرمایه نزولی، بیمه عمر زمانی قابل تمدید و بیمه عمر زمانی قابل تبدیل را نام برد.

 

 

2) بیمه مختلط پس انداز

 

بیمه مختلط پس انداز مورد مناسب تری نسبت به بیمه عمر زمانی میباشد. در این بیمه شرکت بیمه گر با دریافت حق بیمه متعهد میگردد که اگر فرد بیمه شده در طول مدت قرارداد بیمه فوت گردد و یا به هنگام موعد سررسید زنده باشد، تمام مبلغ سرمایه‌گذاری را به فردی که در بیمه‌نامه به عنوان ذی نفع از او یاد شده است بپردازد. این نوع از بیمه از پرطرفدارترین و پرفروش‌ترین زیر مجموعه های بیمه عمر است. بیمه مختلط پس انداز نیز دارای اشکال گوناگونی به شرح زیر میبباشد:

 

- بیمه پس انداز سرمایه‌گذاری 

- بیمه پس انداز با دو برابر سرمایه در صورت فوت
- بیمه پس انداز با کاهش حق بیمه در سال‌های اول
- بیمه پس انداز با حق انتخاب
- بیمه پس انداز با دو برابر سرمایه در صورت حیات

 

3) بیمه مستمری

 

در صورتیکه قصد دارید پس از اتمام مدت زمان تعیین شده در قرارداد بیمه، ماهیانه مبلغی را به عنوان مستمری دریافت نمایید باید از زیر شاخه های بیمه مستمری استفاده نمایید. پرداخت مستمری میتواند در مدت معینی انجام شده و یا تا زمان فوت فرد ادامه یابد. افرادی که میخواهند در زمان حیات فعالیت خود از پس‌انداز و سرمایه اندوخته خود بهره ببرند، بهتر است این بیمه را انتخاب نمایند. 

 

بیمه مستمری نیز دارای انواع گوناگونی میباشد:

- بیمه مستمری با برگشت حق بیمه
- بیمه مستمری متغیر
- بیمه مستمری مضاعف
- بیمه مستمری با فاصله
- بیمه مستمری بلافاصله

 

4) بیمه بازنشستگی

 

وضعیت اقتصادی به نوعیست که اکثر افراد از شرایط نابسامان رنج میبرند. مسئله مالی برای همه اشخاص چه پیر و چه جوان بسیار مهم است. افراد مسن با توجه به اینکه خانواده شان بزرگتر شده و دارای فرزند و نوه میباشند و یا اینکه به دلیل کهولت سن از مشکلات جسمی رنج ببرند، هزینه بالایی را برای زندگی متحمل میشوند.پیشنهاد ما به آنها استفاده از بیمه بازنشستگی است که با پوشش اقتصادی گره گشای افراد پیر و از کارافتاده است.

 

5) بیمه عمر مانده بدهکار

 

بسیاری از افراد از وام های بانکی استفاده میکنند و خیلی از آنها پیش از پایان اقساطشان دار فانی را وداع میگویند. در صورتیکه افراد از بیمه عمر مانده بدهکار استفاده نمایند با فوتشان بدهی بانکی توسط شرکت بیمه پرداخت میگردد.

 

6) بیمه عمر و سرمایه‌گذاری

 

این بیمه همانطور که از نامش پیداست شامل دو مورد پوشش بیمه عمر و سرمایه‌گذاری است. شرکت های مختلف بیمه در تمام امور از جمله ارائه این نوع بیمه رقابت شدیدی با یکدیگر دارند. بیمه عمر و سرمایه‌گذاری دارای طرح های متفاوتی نظیر بیمه زنان خانه دار، بیمه مستمری، بیمه بازنشستگی، بیمه آتیه کودکان و … میباشد.

 

7) بیمه عمر گروهی

 

حتما شما هم تجربه پرداخت هزینه به صورت گروهی یا دونگی را داشته اید. در بیمه عمر گروهی نیز شرایط همینگونه است. با تقسیم هزینه میان افراد پرداخت آسان تر شده و همچنین نرخ بیمه برای همگان یکسان می گردد. در ضمن شرایط محاسبه حق بیمه‌ها و شیوه‌ها و طرح‌های بیمه‌گری آسان تر خواهد بود. بیمه عمر گروهی به گروه‌ها، انجمن ها، شرکت‌های تجاری، ادارات و موسسات دولتی، تشکل‌های کارگری خدمات ارائه میدهد. 

 

با انواع بیمه اموال آشنا شوید

افراد بسته به وضعیت اجتماعی و اقتصادی خود اموال و دارایی های مختلفی دارند که بهتر است برای آنها از بیمه اموال استفاده نمایند. هر فرد آینده نگر با توجه به احتمال بروز خطرات احتمالی میداند که تهیه بیمه اموال یکی از امور ضروری در زندگی است. در ادامه قصد داریم شما را با انواع بیمه اموال آشنا سازیم.

 

آیا میدانید بیمه اموال چیست؟

 

در بیمه اموال تمام دارایی ها و اموالی که فرد بیمه گزار دارد، تحت پوشش قرار میگیرد. این نوع از بیمه را میتوان یکی از مهمترین انواع بیمه دانست که از اصلی ترین و قدیمی ترین زیر شاخه های بیمه خسارت میباشد.

  

بیمه اموال شامل چه مواردی است؟

 

بیمه اموال دارای زیر شاخه های گوناگونیست که برایتان شرح خواهیم داد.

 

بیمه آتش سوزی

 

اگر اموال شما در حوادثی مانند آتش سوزی، صاعقه یا انفجار دچار خسارت شوند، این خسارات توسط بیمه آتش سوزی پرداخت میگردد. این بیمه فقط مخصوص اموال افراد بوده و خسارات جانی را تحت پوشش ندارد.

دو مورد از خطراتی که این بیمه تحت پوشش خود دارد شامل:

1) خطرات اصلی نظیر: صاعقه، آتش و انفجار

2) خطرات تبعی نظیر: زلزله، طوفان، سیل، سقوط هواپیما

 

بیمه باربری

 

اگر حادثه ای رخ دهد و در اثر آن بار و یا کالایی که دارید خسارت ببیند، جبران آن بر عهده بیمه باربری خواهد بود. همچنین اگر شخص بیمه گزار به دلیل قوانین بین‌المللی در مواردی مجبور به پرداخت هزینه ای گردد، بیمه باربری آن هزینه را متقبل میشود.

بیمه باربری بر اساس نوع وسیله نقلیه ای که استفاده میشود شامل 3 بخش میگردد:

1) بیمه حمل و نقل دریایی 

2) بیمه خمل و نقل هوایی 

3) بیمه حمل و نقل زمینی 

 

به خاطر داشته باشید که برخی از خسارات وارده به بار شما مشمول بیمه باربری نمی‌شود. مانند:

1) اگر کالا دارای بسته بندی نامناسب باشد

2) در صورت اعتصاب کارگران یا کارمندان

3) جنگ، شورش یا تروریسم 

4) در صورت خراب بودن ذاتی کالا

 

بیمه مهندسی

 

اگر در هنگام اجرای پروژه های مهندسی یا پیمانکاری هر یک از تجهیزات یا ماشین آلات آسیبی ببیند و خسارتی به آنها وارد گردد، بیمه مهندسی پرداخت آن را بر عهده خواهد گرفت. این بیمه هیچ سقف پوشش ندارد. بیمه مهندسی بر اساس کاربردهای متفاوت خود شامل مواردی نظیر بیمه تمام خطر پیمانکاران، بیمه تمام خطر نصب، بیمه ماشین آلات و تجهیزات پیمانکاران، بیمه شکست ماشین آلات، بیمه تجهیزات الکترونیکی، بیمه ریسک های تکمیل شده ساختمانی، بیمه تضمین کیفیت ساختمان، بیمه فساد کالا در سردخانه، بیمه نامه جامع پروژه و بیمه نامه جامع ماشین آلات میگردد. 

 

بیمه نفت، گاز و پتروشیمی

 

بر اساس بیمه بیمه نفت، گاز و پتروشیمی، شرکت های نفتی به جای آنکه برای فعالیت هایشان 4 نوع بیمه خریداری کنند، میتوانند تنها این بیمه را تهیه کنند. در سال 92 این بیمه از ترکیب بیمه های آتش سوزی، مهندسی و باربری تشکیل گردید.

بیمه نفت دارای انواع مختلفی از جمله بخش ساحلی و خشکی و بخش فراساحلی یا دریایی میباشد.

 

بیمه کشتی

 

اگر دارای کشتی هستید باید بدانید که در صورتیکه بدنه کشتی یا انواع شناور های شما دچار خسارت گردند، بیمه کشتی این خسارت را پرداخت مینماید. بیمه کشتی دارای انواع مختلفی است مانند:

1) بیمه بدنه و ماشین آلات

2) بیمه مسئولیت

3) جبران غرامت در صورت ربودن کشتی

 

بیمه کشتی خطراتی نظیر انفجار و آتش سوزی، خسارت های ناشی از حمل و نقل کالاها، برخورد با تاسیسات و تجهیزات ساحلی و حوادث طبیعی را تحت پوشش خود دارد.

 

بیمه هواپیما

 

بیمه هواپیما هرگونه شی پرنده ای که در آسمان باشد را، تحت پوشش قرار میدهد.

این بیمه دارای انواع گوناگونی از جمله موارد زیر میباشد:

1) بیمه بدنه هواپیما

2) بیمه تمام خطر کلی
3) بیمه تمام خطر زمانیکه هواپیما تحرک ندارد
4) بیمه تمام خطر وقتی هواپیما در پرواز نمیباشد
5) بیمه فرانشیز بدنه
6) بیمه بدنه در زمان جنگ
7) بیمه برای سرنشینان هواپیما
8) بیمه مسئولیت قانونی نسبت به اشخاص ثالث
9) بیمه مسئولیت بار همراه مسافرین
10) بیمه تجهیزات و لوازم یدکی هواپیما

عواملی همانند نوع هواپیما، مشخصات جغرافیایی منطقه پرواز و سطح دانش خلبان در پرداخت حق بیمه هواپیماها نقشی مستقیم دارد.

 

بیمه دام و طیور

 

در صورتیکه  دام و طیور دارید حتما آنها را بیمه نمایید لذا به هنگام خسارت دیدن، جبران آن با بیمه خواهد یود. لازم به ذکر است بدانید که بیمه دام و طیور خسارات زیر را عهده دار نمیباشد.

1) جنگ و شورش
2) جراحی، تلقیح و مایه کوبی مگر اینکه به منظور جلوگیری از بیماری های ناشی از حادثه انجام گیرد.
3) حمل و نقل دریایی احشام به صورت غیرمجاز
4) از کارافتادگی یا مفید نبودن دام به منظور هدفی که برای آن نگهداری می‌شود.

 

سخن پایانی:

 

به خاطر داشته باشید که پیش بینی هیچکدام از این اتفاقات ممکن نیست. با توجه به مواردی که ذکر شد قطعا دریافتید که تهیه بیمه برای اموال و دارایی هایتان امری واجب و الزامیست. پس در صورتیکه دارای هر کدام از موارد فوق میباشید، به یک نمایندگی بیمه مراجعه نموده و نسبت به خرید بیمه مربوطه اقدام نمایید.