طبق برنامه پرداختی که مشاور با شما و طلبکارانتان تهیه می کند، از سپرده های شما برای پرداخت بدهی های بدون وثیقه شما، مانند صورت حساب های کارت اعتباری، وام های دانشجویی، و قبوض پزشکی استفاده می کند. ممکن است طلبکاران شما موافقت کنند که نرخ بهره شما را کاهش دهند یا از برخی کارمزدها چشم پوشی کنند. اما ایده خوبی است که با همه طلبکاران خود بررسی کنید تا مطمئن شوید که امتیازاتی را که یک سازمان مشاوره اعتباری برای شما شرح می دهد ارائه می دهند.
لطفاً جهت کسب اطلاعات بیشتر در زمینه مشاوره مالیاتی به سایت ما مراجعه نمایید
از مشاور اعتباری بخواهید تخمین بزند که چقدر طول می کشد تا طرح را تکمیل کنید. ممکن است مجبور شوید موافقت کنید که برای هیچ اعتبار اضافی درخواست نکنید - یا از آن استفاده نکنید تا زمانی که در طرح شرکت می کنید.
مشاوره حقوقی رایگان
علاوه بر این، این برنامه ها اغلب مشتریان خود را تشویق می کنند یا به آنها دستور می دهند که پرداخت ماهانه به طلبکاران خود را متوقف کنند.
جهت کسب اطلاعات بیشتر از سایت وینداد بازدید نمایید
طلبکاران شما هیچ تعهدی برای موافقت با مذاکره برای تسویه مبلغی که مدیون شما هستید ندارند. بنابراین این احتمال وجود دارد که شرکت تسویه بدهی شما نتواند برخی از بدهی های شما را تسویه کند - حتی اگر مبالغ ماهانه مورد نیاز برنامه را کنار بگذارید. همچنین، شرکت‌های تسویه بدهی اغلب سعی می‌کنند ابتدا درباره بدهی‌های کوچک‌تر مذاکره کنند، و سود و کارمزد بدهی‌های بزرگ را همچنان افزایش دهند. بدهی های تضمین شده معمولاً به یک دارایی گره خورده است، مانند ماشین شما برای وام خودرو، یا خانه شما برای وام مسکن. اگر پرداخت را متوقف کنید، وام دهندگان می توانند خودروی شما را پس بگیرند یا خانه شما را سلب کنند.
برخورد با وصول بدهی
ورشکستگی شخصی معمولاً نفقه، نفقه، جریمه، مالیات و برخی تعهدات وام دانشجویی را پاک نمی کند. و، مگر اینکه برنامه قابل قبولی برای جبران بدهی خود طبق فصل 13 داشته باشید، ورشکستگی معمولاً به شما اجازه نمی دهد که دارایی را در زمانی که طلبکار شما وام مسکن یا وثیقه پرداخت نشده ای دارد، نگه دارید. یک دوره مشاوره اعتباری قبل از تشکیل پرونده و آموزش پس از تشکیل پرونده را برای پرداخت بدهی شرکت کنید.
بدهی های بدون وثیقه به هیچ دارایی خاصی وابسته نیستند و شامل بیشتر بدهی های کارت اعتباری، صورتحساب های مراقبت های پزشکی و وام های امضا هستند. آیا در پرداخت قبوض خود مشکل دارید؟ دریافت اخطارهای بیهوده از طلبکاران؟ آیا حساب های شما به جمع کنندگان بدهی سپرده می شود؟ آیا نگران از دست دادن خانه یا ماشین خود هستید؟ تو تنها نیستی. بسیاری از افراد در مقطعی از زندگی خود با بحران مالی مواجه می شوند. خواه این بحران ناشی از بیماری شخصی یا خانوادگی باشد، از دست دادن شغل یا هزینه های بیش از حد، می تواند طاقت فرسا به نظر برسد.
در اینجا چند مورد اضافی وجود دارد که به شما کمک می کند تصمیم بگیرید که آیا مشاوره اعتباری برای شما مناسب است یا خیر. به گفته پکهام، بنابراین، جای تعجب نیست که اکثر افرادی که به دنبال مشاوره اعتباری هستند، با بدهی کارت اعتباری دست و پنجه نرم می کنند. برای کسانی که مقادیر زیادی بدهی کارت اعتباری دارند، مشاوره اعتباری می تواند طیف وسیعی از راه حل ها را از مشاوره تخصصی گرفته تا برنامه های مدیریت بدهی ارائه دهد.
اگر شما و وام دهنده تان نمی توانید برنامه ای را اجرا کنید، با آژانس مشاوره مسکن تماس بگیرید. برخی از آژانس ها خدمات مشاوره خود را به صاحبان خانه با وام مسکن FHA محدود می کنند، اما بسیاری از آنها به هر صاحب خانه ای که در پرداخت وام مسکن مشکل دارد، کمک رایگان ارائه می دهند. با دفتر محلی وزارت مسکن و توسعه شهری یا اداره مسکن در ایالت، شهر یا شهرستان خود تماس بگیرید تا در یافتن یک آژانس مشاوره مسکن قانونی در نزدیکی خود کمک بگیرید. ورود به برنامه مدیریت بدهی تاثیر منفی بر گزارش اعتباری شما خواهد داشت. در گزارش اعتباری شما یادداشتی وجود دارد مبنی بر اینکه شما در حال پرداخت منظم بدهی های خود از طریق یک توافق خاص با یک مشاور اعتباری هستید. کارمزدهای آژانس مشاوره اعتباری را با آنچه در بهره در طرح مدیریت بدهی پس انداز می کنید مقایسه کنید.
این برنامه ها اغلب مستلزم این هستند که قبل از تسویه تمام بدهی های خود، پول را به مدت 36 ماه یا بیشتر در یک حساب پس انداز ویژه واریز کنید. بسیاری از مردم در انجام این پرداخت ها به اندازه کافی برای تسویه تمام بدهی های خود مشکل دارند و در نتیجه برنامه ها را کنار می گذارند. قبل از ثبت نام برای برنامه تسویه بدهی، بودجه خود را به دقت بررسی کنید تا مطمئن شوید که از نظر مالی توانایی کنار گذاشتن مبالغ ماهانه مورد نیاز برای تمام طول برنامه را دارید. InCharge یک آژانس مشاوره دارای گواهی HUD است و ما می توانیم به شما در حل مشکلات مسکن خود کمک کنیم. مشاوران ما می‌توانند به شما کمک کنند تا در برنامه‌های پیشگیری فدرال، ایالتی و محلی ثبت نام کنید. مشاوره مسکن InCharge همچنین آموزش خریدار خانه را به صورت آنلاین، تلفنی و حضوری در دفتر ما در اورلاندو ارائه می دهد.
اگر مطمئن نیستید که واجد شرایط این استثنا هستید با یک متخصص مالیات صحبت کنید. در واقع، برخی از سازمان‌های مشاوره اعتباری هزینه‌های بالایی دریافت می‌کنند که ممکن است آنها را پنهان کنند یا از مشتریان خود بخواهند که مشارکت‌های «داوطلبانه» انجام دهند که می‌تواند باعث بدهی بیشتر شود. در پایان جلسه مشاوره بدهی، «برنامه اقدام شخصی» برای شما ارسال خواهد شد.
اگر هزینه‌های آژانس بیشتر از آن چیزی است که پس انداز می‌کنید، بهتر است از منابع دیگر کمک بگیرید. در حالی که مشارکت شما در یک طرح مدیریت بدهی ممکن است در گزارش اعتباری شما منعکس شود، خود برنامه نباید تأثیر منفی بر امتیاز اعتباری شما داشته باشد. با این حال، ممکن است لازم باشد حساب های اعتباری را به عنوان بخشی از DMP خود ببندید.
یک آژانس مشاوره اعتباری تایید شده از طریق برنامه امین ایالات متحده پیدا کنید. اگر تصمیم دارید برای یک برنامه مدیریت بدهی ثبت نام کنید، قبل از امضای قرارداد، آن را به دقت بخوانید. اگر بدهی وام دانشجویی، بدهی وام مسکن یا حتی بدهی تجاری دارید، آژانس مشاوره ای را انتخاب کنید که تجربه کار با افرادی را داشته باشد که در جای شما بوده اند. مهم است که در نظر داشته باشید که از طریق یک برنامه مدیریت بدهی، به آژانسی پرداخت خواهید کرد که از طرف شما به طلبکاران شما پرداخت می کند. در صورت لزوم، یک مشاور ممکن است تلفیق بدهی یا یک برنامه مدیریت بدهی را پیشنهاد دهد. شما باید با یک متخصص مالی به صورت حضوری، آنلاین یا تلفنی ملاقات کنید تا بهترین اقدام را برای نیازهای خود تعیین کنید.
مشاوران در مورد کل وضعیت مالی شما صحبت می کنند و به شما کمک می کنند تا یک برنامه شخصی ایجاد کنید. و آنها می توانند به شما در یافتن برنامه های آموزشی در زمینه مدیریت پول کمک کنند. اگر پرداخت ها را به موقع انجام ندهید، برنامه مدیریت بدهی شما ممکن است لغو شود. مطمئن شوید که می دانید چه هزینه هایی در بر دارد و چه خدماتی دریافت خواهید کرد. قبل از تصمیم گیری، با مشاوران اعتباری مختلف و متولیان ورشکستگی دارای مجوز برای مقایسه گزینه های خود صحبت کنید.
جلسات مشاوره اولیه بدهی معمولا رایگان است، اما بسته به عمق خدمات ارائه شده، می توانید هزینه ثبت نام و هزینه ماهانه بپردازید. بسیاری از مؤسسات مشاوره غیرانتفاعی مشاوره رایگان بدهی و مطالب آموزشی را در وب سایت خود ارائه می دهند. با این حال، خدمات دیگر، از جمله تنظیم مدیریت بدهی و برنامه های بازپرداخت، هزینه دارد.
و بسیاری از سازمان هایی که آن را ارائه می دهند، تلاش های خود را افزایش می دهند. از آنجا که برنامه های تسویه بدهی اغلب از شما می خواهند یا تشویق می کنند که پرداخت مستقیم به طلبکاران خود را متوقف کنید، ممکن است تأثیر منفی بر گزارش اعتباری شما و سایر عواقب جدی داشته باشد. به عنوان مثال، ممکن است بدهی‌های شما همچنان با جریمه‌ها و جریمه‌های دیرکردی همراه باشد که می‌تواند شما را بیشتر در تنگنا قرار دهد. همچنین ممکن است از طلبکاران یا جمع کنندگان بدهی خود تماس هایی دریافت کنید که درخواست بازپرداخت می کنند. در برخی موارد، زمانی که طلبکاران در یک دعوی حقوقی پیروز می شوند، حق دارند دستمزد شما را تضعیف کنند یا خانه شما را ضمانت کنند.
