همه مشاوران مالی سطح آموزش یکسانی ندارند و یا عمق یکسانی خدمات را به شما ارائه نمی دهند. بنابراین هنگام عقد قرارداد با یک مشاور، ابتدا بررسی های لازم را انجام دهید و مطمئن شوید که مشاور می تواند نیازهای برنامه ریزی مالی شما را برآورده کند. هانا اینجاست تا مطمئن شود که استراتژی سرمایه گذاری شما با اهداف شما مطابقت دارد و به هر سوالی در مورد سبد سهام شما پاسخ می دهد.
مشاور تخصیص دارایی را تنظیم می کند که هم با تحمل ریسک و هم با ظرفیت ریسک شما متناسب باشد. تخصیص دارایی صرفاً عبارتی است برای تعیین اینکه چه درصدی از کل پرتفوی مالی شما در بین طبقات مختلف دارایی توزیع می شود. تخصیص دارایی شما با توجه به سن شما و مدت زمانی که قبل از بازنشستگی دارید تنظیم می شود. هر شرکت مشاوره مالی موظف است در هنگام خرید و فروش دارایی های مالی، طبق قانون و با سیاست سرمایه گذاری شرکت خود سرمایه گذاری کند. ما می توانیم به شما در برنامه ریزی، پس انداز و سرمایه گذاری برای آینده کمک کنیم.
یک طرح مالی چیست؟
پیشنهادات ما از مشاوره و پشتیبانی بازنشستگی با سرمایه گذاری و دارایی تا مدیریت ثروت برای مشتریان خصوصی را شامل می شود. مدیریت ثروت قابل توجه، دارایی های تجاری و مسئولیت های اصلی خانوادگی می تواند به ترکیب پیچیده ای از استراتژی تجاری، تخصص سرمایه گذاری و مدیریت روابط حساس نیاز داشته باشد. خدمات دفتر خانواده Perpetual می تواند به شما در رفع این نیازهای پیچیده و اغلب رقابتی در زمینه هایی از جمله برنامه ریزی املاک، برنامه ریزی جانشین پروری، مدیریت سرمایه گذاری و امور خیریه کمک کند. مشاوره استراتژیک توصیه ای است که طیف وسیعی از عوامل را در نظر می گیرد - وضعیت شخصی و خانوادگی، شرایط فعلی، اهداف و نگرش شما نسبت به ریسک، هزینه ها و اخلاق سرمایه گذاری. مشاور مالی دائمی شما با کار کردن در مورد همه این مسائل با شما، می تواند به شما کمک کند تا یک برنامه مالی واقعی ایجاد کنید - نقشه راهی که تضمین می کند هر تصمیم مالی که می گیرید شما را به اهداف خود نزدیکتر می کند. یک رویکرد استراتژیک برای ثروتمندتر، شادتر و توانایی بیشتر برای کمک به کسانی که از آنها مراقبت می کنید.
او تجربه گسترده ای در خدمات مالی دارد که در طول مدت حضورش در IG و CommSec به مشتریان خرده فروشی و سازمانی کمک کرده است. موسس کریس بریکی، Stockspot را برای کمک به استرالیایی ها برای سرمایه گذاری بهتر و دستیابی به آزادی مالی راه اندازی کرد. به عنوان یک مدیر حرفه ای صندوق، او شاهد بود که افراد زیادی با توصیه های بد سرمایه گذاری و کارمزدهای بالا از بین می روند. کریس حرفه خود را ترک کرد تا اولین پلت فرم سرمایه گذاری آنلاین شخصی سازی شده استرالیا را بسازد. در جایی که LINK توسط Prudential در ارتباط با برخی از محصولات Financial Wellness در دسترس است، دسترسی از طریق خدمات گروه Prudential Workplace Solutions ("PWSGS") در دسترس است. PWSGS دسترسی به تعدادی از محصولات، خدمات، سمینارها و ابزارهای Financial Wellness ارائه شده توسط PWSGS، شرکت های وابسته یا اشخاص ثالث را فراهم می کند.
افرادی که نیازهای مالی پیچیده ای دارند، احتمالاً باید یک مشاور مالی معمولی را انتخاب کنند، اگرچه بسیاری از مشاوران رباتیک خدمات برنامه ریزی مالی را به صورت خودکار یا برای مشتریان با ارزش خالص بالاتر ارائه می دهند. با این حال، افرادی که نیازهای مالی پیچیده ای دارند، ممکن است به کمک بیشتری نیاز داشته باشند. آنها می توانند به دنبال ایجاد صندوق های مالی دانشگاهی برای فرزندان خود باشند، موقعیت های پرداخت بدهی تهاجمی را حل کنند یا مشکلات مالیاتی مشکل را حل کنند. همه انواع مشاوران مالی فهرست خدمات یکسانی را ارائه نمی دهند، بنابراین تصمیم بگیرید که به کدام خدمات نیاز دارید و اجازه دهید جستجوی شما را راهنمایی کند. هنگامی که مشاور ما استراتژی سرمایه گذاری شخصی شما را به شما ارائه کرد، کارشناسان سرمایه گذاری Fidelity سرمایه گذاری های شما را مدیریت خواهند کرد.
مشاوران ما به شما کمک می‌کنند تا وسایل نقلیه متفاوتی را که در اختیار دارید از نظر مالیاتی بهینه بشناسید و بهترین انتخاب را برای شرایط خود داشته باشید. آنها می توانند شما را از طریق سوالات بزرگ، رویدادهای برنامه ریزی شده یا غیرمنتظره زندگی و دوره های آشفتگی بازار راهنمایی کنند. با یک برنامه به خوبی تعریف شده و پشتیبانی برای پایبندی به آن، می توانید نسبت به آنچه در پیش رو دارید احساس اطمینان بیشتری کنید.
یک مشاور رباتیک از الگوریتم های رایانه ای برای مدیریت پول شما بر اساس پاسخ به سؤالات در مورد اهداف و تحمل ریسک استفاده می کند. مشاوران روبو برای شروع نیازی به پول زیادی ندارند و هزینه کمتری نسبت به مشاوران مالی انسانی دارند. این خدمات می توانند در وقت شما صرفه جویی کنند و به طور بالقوه هزینه کمتری برای شما داشته باشند. اما در فاصله تقریباً سه ساله بین پیشنهاد پرزیدنت اوباما و مرگ نهایی آن، رسانه‌ها بیشتر از گذشته به روش‌های مختلف کار مشاوران مالی، نحوه پرداخت هزینه‌های خدمات خود و چگونگی استاندارد تناسب نشان دادند. برخی از مشاوران مالی تصمیم گرفتند به طور داوطلبانه به یک استاندارد امانتداری یا به شدت تبلیغ کنند که قبلاً تحت آن استاندارد کار می کردند.
مشاوران مالی که فقط کارمزد دارند از هزینه هایی که شما برای خدماتشان می پردازید درآمد کسب می کنند. این هزینه ها ممکن است به عنوان درصدی از دارایی هایی که برای شما مدیریت می کنند، به عنوان نرخ ساعتی یا به صورت نرخ ثابت دریافت شود. طبق استاندارد تناسب، مشاوران مالی معمولاً برای محصولاتی که به مشتریان می فروشند، کارمزد دارند. این به این معنی است که مشتری ممکن است هرگز از مشاور مالی صورتحساب دریافت نکند. از سوی دیگر، آنها می توانند به محصولات مالی دست پیدا کنند که نسبت به سایر محصولات مشابه در بازار، کارمزد بیشتری دریافت کنند. همین محصولات مالی ممکن است منجر به دریافت پورسانت بالایی توسط مشاور شود.
ارائه دهندگان خدمات به طرح برای ارائه خدمات در رابطه با سرمایه گذاری شما و تبلیغ سایر محصولات و خدمات برای شما. شما حق دسترسی به اطلاعات در اختیار ما را دارید و همچنین می توانید با تماس با ما درخواست اصلاح آن را داشته باشید. ما نام و آدرس هر نهادی را که اطلاعات در اختیار شما قرار گرفته است، در اختیار شما قرار می دهیم. خدمات ارائه شده به مشتریانی که تصمیم به دریافت مشاوره مستمر دارند، بر اساس میزان دارایی های یک پورتفولیو متفاوت است.
یک مشاور مالی به حساب‌های پس‌انداز، سرمایه‌گذاری‌ها و ISAهای ارائه‌شده توسط شرکت‌های مختلف نگاه می‌کند و یک مورد خاص را توصیه می‌کند که به بهترین وجه مناسب شرایط شخصی شما باشد. مشاوره سرمایه گذاری توسط فردی ارائه می شود که دارای مجوز برای ارائه مشاوره در یک موضوع یا زمینه خاص است. این می تواند یک نماینده مشاور سرمایه گذاری ("مشاور") باشد که می تواند برای مدیریت سرمایه گذاری ها هزینه ای دریافت کند. در این سناریو، مشتری سرمایه گذاری های خود را به یک مشاور می دهد تا با هزینه سالانه (معمولاً 1-2٪) مدیریت کند.
جهت کسب اطلاعات بیشتر از سایت ایران فاینانس بازدید نمایید
مشاور ممکن است از مشتری بخواهد که یک پرسشنامه ریسک را برای تعیین نوع سرمایه گذاری انجام دهد و همچنین مدت زمانی را که نیاز به استفاده از آن وجوه دارد در نظر می گیرد.
بعد، ما برنامه ریزی می کنیم
هدف از کار با مشاور سرمایه گذاری این است که مشاور سرمایه گذاری را در بلندمدت افزایش دهد تا بتوانید از آنها برای اهداف آینده (پرداخت بدهی، تحصیل فرزندان، بازنشستگی، انتقال ثروت به نسل بعدی) استفاده کنید. ارزیابی اولیه ممکن است شامل بررسی سایر موضوعات مدیریت مالی مانند مسائل بیمه و وضعیت مالیاتی شما نیز باشد. مشاور باید از طرح فعلی املاک شما و همچنین سایر متخصصان تیم برنامه ریزی شما مانند حسابداران و وکلا آگاه باشد. هنگامی که شما و مشاور موقعیت مالی فعلی و پیش بینی های آینده خود را درک کردید، آماده هستید تا با هم بر روی برنامه ای برای دستیابی به اهداف مالی و زندگی خود کار کنید. سرمایه‌گذاری، از جمله سرمایه‌گذاری در صندوق‌های سرمایه‌گذاری مشترک، صندوق‌های قابل مبادله، درآمد ثابت یا سهام، مستلزم ریسک است. بازده سرمایه گذاری و ارزش اصلی در نوسان خواهد بود، و سهام، زمانی که فروخته می شود، ممکن است بیشتر یا کمتر از مبلغ سرمایه گذاری اولیه ارزش داشته باشد.
مشاوران ما خدمات مدیریت ثروت شخصی و جامع را به سرمایه‌گذاران واجد شرایط ارائه می‌کنند—که از اهداف شما و خانواده‌تان حمایت می‌کنند. این کار با ساختن پرتفوی دقیق و از بالا به پایین، ایجاد تاکتیک‌های مالیاتی کارآمد برای انتخاب سرمایه‌گذاری و استراتژی‌های هزینه شروع می‌شود تا به شما کمک کند سود بیشتری را حفظ کنید. ما مشاوره مستمر نمونه کارها را به همراه پشتیبانی و مربیگری شخصی ارائه می‌کنیم تا به شما در تصمیم‌گیری، مقابله با چالش‌ها و پیچیدگی‌ها و همسویی با اهدافتان کمک کنیم. و ما برنامه ریزی ثروت و دارایی را برای کمک به محافظت از میراث شما، برنامه ریزی اعتماد شخصی و راهنمایی در مورد برنامه ریزی بشردوستانه ارائه می دهیم.
هیچ تضمینی وجود ندارد که هدف سرمایه‌گذاری سرمایه‌گذار، یا اهداف صندوق سرمایه‌گذاری مشترک یا صندوق قابل معامله در بورس محقق شود. علاوه بر این، هیچ تضمینی وجود ندارد که یک مدیر دارایی یا استراتژی سرمایه گذاری یک مدیر پورتفولیو به دست آید، هر گونه بازگشت سرمایه را ایجاد کند یا در برابر هرگونه ضرر سرمایه گذاری محافظت کند.
لطفاً جهت کسب اطلاعات بیشتر در زمینه مشاوره مالی به سایت ما مراجعه نمایید
اما تنها زمانی کار می‌کند که درک عمیقی از جایی که اکنون هستید، آنچه برای خود و خانواده‌تان می‌خواهید، نگرش شما نسبت به سرمایه‌گذاری، ریسک و موارد دیگر وجود داشته باشد. مشاور مالی دیجیتال که به آن Robo-Avisor نیز می گویند، ابزاری است که برخی از شرکت ها برای مشتریان خود ارائه می دهند.
مشتریان مشاوره مداوم نیز به طور خودکار واجد شرایط مزایای مدیریت ثروت هستند. وقتی نوبت به سرمایه گذاری مستقیم در صندوق ها می رسد، طیف وسیعی از صندوق های دارای رتبه بندی ریسک چند دارایی را ارائه می دهیم. اینها هم رویکردهای مدیریت فعال و غیرفعال و هم وجوه تولید درآمد را ارائه می دهند.
