Fintuity طیف گسترده ای از خدمات مشاوره مالی از جمله حقوق بازنشستگی، حفاظت، سرمایه گذاری و مشاوره وام مسکن را ارائه می دهد. تفاوت اصلی این است که به عنوان یک سرویس منحصراً دیجیتالی، ما می توانیم صرفه جویی قابل توجهی را ارائه دهیم و خدماتی را که مستقیماً به شما ارائه می شود و بر اساس تقاضا است. اگر مشاوره مالی رایگان به نظر می رسد، پس با یک مشاور مستقل سروکار ندارید، بلکه با یک فروشنده سروکار دارید.
اکثر مشاوران مالی دارای مجوزهایی برای فروش بیمه عمر، اوراق بهادار یا صندوق های سرمایه گذاری مشترک یا ترکیبی از هر سه هستند. مجوز بیمه عمر از طریق تکمیل موفقیت آمیز برنامه صلاحیت مجوز زندگی به دست می آید، به جز در کبک، که در آن مجوز از طریق Autorité des marchés financiers تکمیل می شود. تکمیل دوره اوراق بهادار کانادا امکان فروش اکثر انواع اوراق بهادار از جمله سهام، اوراق قرضه و صندوق های سرمایه گذاری مشترک را فراهم می کند. تاکید بر این نکته حائز اهمیت است که هنگام بررسی اینکه آیا رفتار یک ارائه دهنده خدمات مالی به منزله مشاوره مالی است، باید به تعریف مشاوره طبق FAIS و آیین نامه توجه شود. تحقیق یک تحقیق واقعی است و همیشه بر اساس حقایق هر موضوع مشخص خواهد شد. SCA دستورالعمل های مفیدی را در تعیین آزمون در این زمینه ارائه کرده است.
Van Voorhis می‌گوید: «تعیین برنامه‌ریز مالی تأیید شده واقعاً استاندارد طلایی در صنعت برنامه‌ریزی مالی است. تعیین CFP نشان می‌دهد که یک مشاور مالی در آزمون‌های صنعتی دقیقی که برنامه‌ریزی املاک، سرمایه‌گذاری و بیمه را پوشش می‌دهد و همچنین دارای سال‌ها تجربه در زمینه‌های خود است، گذرانده است.
جهت کسب اطلاعات بیشتر از سایت پارسا حساب ایرانیان بازدید نمایید
خرید محصولات مالی از طریق مشاوران مالی که پورسانت دریافت می کنند ممکن است یک موضوع راحت باشد، به خصوص اگر شخصی بدون در نظر گرفتن اینکه محصول را کجا خریداری می کنید، کمیسیون دریافت می کند.
هنگامی که راحتی و نقدینگی مهم هستند، یک مشاور می تواند به شما کمک کند تا مناسب ترین محصولات سرمایه گذاری و ترکیب دارایی مناسب را برای پس انداز خود پیدا کنید. آنها برای تعیین استراتژی برای مشارکت با شما همکاری خواهند کرد، سپس به شما کمک می کنند تا سر و صدا را کاهش دهید و روی چیزهایی تمرکز کنید که می توانید کنترل کنید، مانند پایین نگه داشتن هزینه ها و حفظ یک رویکرد منظم. هنگامی که به راهنمایی، بینش متخصص یا یک بررسی ساده نیاز دارید، مشاوران ما اینجا هستند تا گوش دهند و همکاری کنند—تا بتوانید اهداف کوتاه مدت خود را محقق کنید و در عین حال بر اهداف تصویر بزرگ خود متمرکز بمانید. Fintuity که در سال 2017 تأسیس شد، به سرعت به یکی از تنها مشاوران مالی مستقل دیجیتال در بریتانیا تبدیل شد. ما تمام خدمات یک IFA سنتی را اما از طریق پلت فرم آنلاین امن خود ارائه می دهیم.
هزینه مشاوره چقدر خواهد بود
این اغلب با ساختن سبد سرمایه گذاری هایی انجام می شود که به خوبی با نگرش ریسک مشتری سازگار است. اگر چشم انداز پاداش بالقوه بیشتر برای آنها قانع کننده تر از احتمال از دست دادن پول باشد، برخی از مشتریان تمایل بیشتری به ریسک دارند. اگر بدهی های معوق دارید، مانند بدهی کارت اعتباری، وام دانشجویی، وام خودرو یا وام مسکن، مشاوران مالی با شما همکاری خواهند کرد تا برنامه ای برای بازپرداخت ترسیم کنند. برای مثال Betterment به مشتریان اجازه می‌دهد جلسات مشاوره مالی فردی بخرند، و Personal Capital، Wealthsimple و Betterment برنامه‌ریزی مالی منظمی را برای مشتریانی با مانده حساب‌های بالاتر در ازای کارمزد مدیریت ارائه می‌کنند. پیدا کردن یک مشاور مالی خوب می تواند به شما کمک کند تا از این هزینه ها جلوگیری کنید و روی اهداف تمرکز کنید.
به یاد داشته باشید، این مشاوران ممکن است فقط مطابق با استانداردهای تناسب باشند، بنابراین ممکن است هزینه ای را که شما برای یک محصول مالی مشابه پیشنهاد شده توسط مشاور مالی امانت دار یا بیشتر می پردازید، خرج کنند. قبلاً مشاوران مالی کارمزدهایی را دریافت می کردند که درصدی از دارایی هایی بود که برای شما مدیریت می کردند. امروزه مشاوران طیف گسترده‌ای از ساختارهای کارمزد را ارائه می‌کنند که کمک می‌کند خدمات آنها برای مشتریان با تمام سطوح مالی قابل دسترس باشد. بهترین توصیه مفهومی است که هرگز بیش از یک عنوان در مقررات FSA/PIA/NASDIM نبود (و اکنون به نفع استاندارد «مناسب» حذف شده است) و به تعهد کلی طبق قانون قرارداد اشاره دارد که یک کارگزار باید پیدا کند. یک شرکت ارائه دهنده نباید توصیه ای ارائه کند مگر اینکه محصول مناسبی برای ارائه داشته باشد.
وقتی مشتریان خود را بررسی کردیم، متوجه شدیم که هزینه های مشاوره می تواند از حدود 500 پوند برای مشاوره سرمایه گذاری تا 5000 پوند یا بیشتر برای برخی از انواع مشاوره بازنشستگی باشد. مبلغ دقیقی که مشاوران دریافت می کنند بستگی به نوع کمکی دارد که نیاز دارید و ممکن است هزینه ها در سطح کشور متفاوت باشد - اما مشاوره خوب همیشه باید کمتر از عدم مشاوره هزینه داشته باشد. شما باید تحت مجوز خدمات مالی استرالیا مجوز ارائه مشاوره محصولات مالی را داشته باشید.
در ژوئن 2016، به عنوان راهی برای رسیدگی به تضاد منافع مشاوران، وزارت کار در بازتعریفی از اینکه چه چیزی به منزله مشاوره مالی است و چه کسی یک امانت دار محسوب می شود، حکم داد. حکم جدید همه مشاوران مالی را که برای پرداخت غرامت مشاوره ارائه می‌دهند، ملزم می‌کند که به عنوان امانتدار عمل کنند و استانداردهای امانتداری را رعایت کنند، اما فقط زمانی که با حساب‌های بازنشستگی مانند حساب‌های IRA یا 401 سروکار دارند. این حکم شامل یک معافیت برای کارگزاران است، معافیت قرارداد بهترین بهره، که در صورتی که کارگزار با شرکت کننده طرح قرارداد منعقد کند و شرایط رفتاری خاصی را برآورده کند، مجاز است. این حکم جدید بر مشاوره یا فروش محصول سرمایه گذاری مربوط به حساب های غیر بازنشستگی تأثیری نمی گذارد. مشاور مالی یا مشاور مالی حرفه ای است که خدمات مالی را بر اساس وضعیت مالی مشتریان به مشتریان ارائه می دهد. در بسیاری از کشورها، مشاوران مالی برای ارائه مشاوره باید دوره های آموزشی خاصی را طی کنند و در یک نهاد نظارتی ثبت نام کنند.
شما برنامه فعلی املاک ندارید
مخالفت با استاندارد امانتداری معتقد است که استاندارد بالاتر امانتداری، در مقابل استاندارد پایین‌تر تناسب، برای اجرا و کاهش انتخاب برای مصرف‌کنندگان بسیار پرهزینه است. به رویدادهای بزرگ در آینده خود و خانواده تان فکر کنید - بازنشستگی، فرستادن فرزندانتان به دانشگاه، پرداخت وام مسکن، نقل مکان، تغییر شغل. مشاور مالی شما باید کمک خلبان شما باشد زمانی که در حال تغییر در زندگی خود هستید. صنعت خدمات بخش 3 این آیین نامه استانداردهای خاصی را تعیین می کند که باید هنگام ارائه خدمات مالی توسط یک ارائه دهنده خدمات مالی رعایت شوند.
برای مشاوره مالی چه می پردازید؟
مشاوران مالی فقط برای افراد ثروتمند نیستند - کار با یک مشاور برای هر کسی که می‌خواهد امور مالی شخصی خود را در مسیر درست قرار دهد و اهداف بلندمدت تعیین کند، انتخاب عالی است. این مراحل را دنبال کنید تا مشاور مالی مناسب برای نیازهای خود را پیدا کنید.
لطفاً جهت کسب اطلاعات بیشتر در زمینه مشاوره مالی به سایت ما مراجعه نمایید
برای تبدیل شدن به یک مشاور مالی واجد شرایط، باید شرایط حرفه ای خاصی را داشته باشید.
مشاور مالی دیجیتال که به آن Robo-Avisor نیز می گویند، ابزاری است که برخی از شرکت ها برای مشتریان خود ارائه می دهند. یک مشاور رباتیک از الگوریتم های رایانه ای برای مدیریت پول شما بر اساس پاسخ به سؤالات در مورد اهداف و تحمل ریسک استفاده می کند. مشاوران روبو برای شروع نیازی به پول زیادی ندارند و هزینه کمتری نسبت به مشاوران مالی انسانی دارند. این خدمات می توانند در وقت شما صرفه جویی کنند و به طور بالقوه هزینه کمتری برای شما داشته باشند. طبق استاندارد تناسب، مشاوران مالی معمولاً برای محصولاتی که به مشتریان می فروشند، کارمزد دارند.
