در این مورد، مدعیان به خانم مولمن به عنوان مشاور مالی برای مشاوره در مورد بهترین روش سرمایه‌گذاری «پول مازاد» مراجعه کردند. خانم Moolman ارائه ای را برای مدعیان با تمرکز خاص بر روی دو محصول گردآوری کرد. مدعیان ادعا کردند که خانم مولمن به آنها اطمینان داده است که دو شرکتی که او برای سرمایه گذاری در بازده بالاتر از طریق ابزارهای سرمایه گذاری مشروع توصیه کرده است، به آنها اطمینان داده است، اما اینطور نبود. شما باید در مورد هزینه مشاوره و هزینه های محصولاتی که به شما توصیه می شود بسیار واضح باشید.
نحوه پرداخت هزینه های مشاور مالی مستقل برای خود
به عنوان مثال، در طول آغاز همه‌گیری ویروس کرونا در مارس 2020، تقاضای مشتری برای تماس با مشاور مالی تقریباً 50٪ افزایش یافت. مشاوران ما اینجا هستند تا به سرمایه گذارانی مانند شما کمک کنند تا تصمیمات مالی آگاهانه و مطمئن تری بگیرند. آنها مسیر پیش رو را زیر نظر خواهند داشت و به درآمد و بودجه بازنشستگی شما فکر می کنند و انتظارات شما را برای رشد با رویکردی منظم نسبت به ریسک متعادل می کنند. ممکن است تعجب کنید که آیا نرخ پس انداز فعلی شما برای بازنشستگی راحت کافی است یا خیر. شاید لازم باشد تغییراتی ایجاد کنید یا هزینه ها و اهداف دیگر را در نظر بگیرید.
به یاد داشته باشید، این مشاوران ممکن است فقط مطابق با استانداردهای تناسب باشند، بنابراین ممکن است هزینه ای را که شما برای یک محصول مالی مشابه پیشنهاد شده توسط مشاور مالی امانت دار یا بیشتر می پردازید، خرج کنند. قبلاً مشاوران مالی کارمزدهایی را دریافت می کردند که درصدی از دارایی هایی بود که برای شما مدیریت می کردند. امروزه مشاوران طیف گسترده‌ای از ساختارهای کارمزد را ارائه می‌کنند که کمک می‌کند خدمات آنها برای مشتریان با تمام سطوح مالی قابل دسترس باشد. بهترین توصیه مفهومی است که هرگز بیش از یک عنوان در مقررات FSA/PIA/NASDIM نبود (و اکنون به نفع استاندارد «مناسب» حذف شده است) و به تعهد کلی طبق قانون قرارداد اشاره دارد که یک کارگزار باید پیدا کند. یک شرکت ارائه دهنده نباید توصیه ای ارائه کند مگر اینکه محصول مناسبی برای ارائه داشته باشد.
گاهی اوقات می خواهید یک مشاور مالی مستقل به طور مداوم استخدام کنید، شاید برای مدیریت سبد سرمایه گذاری های خود. وقتی این کار را انجام می‌دهید، از قبل با کارمزد جاری موافقت می‌کنید، که ممکن است درصدی از دارایی‌های تحت مدیریت باشد. حق الزحمه مشاور مالی مستقل معمولی ممکن است بین 0.25 تا 1 درصد باشد، اگرچه برخی از مشاوران ممکن است بسته به شرایط، درصد متفاوتی را دریافت کنند. مطمئن شوید که دقیقاً چه خدماتی را برای این هزینه مداوم دریافت می‌کنید، و بدانید که برای مثال به سطح معینی از سود بستگی دارد یا خیر. مشاوران مالی معمولاً بسته به آزمون های صلاحیتی که برگزار می کنند و آموزش هایی که دارند، محصولات و خدمات مالی را ارائه می دهند.
شما به بهترین تفکرات این کارشناسان پیشتاز همراه با یک طرح سفارشی بر اساس اهداف شخصی خود دسترسی خواهید داشت که روش‌های ما را در شرایط شما اعمال می‌کند. علاوه بر این، مشاوران مالی ما آماده هستند تا در صورت نیاز از طریق تلفن، ایمیل یا چت ویدیویی به شما کمک کنند. مشاوران فقط کمیسیون ممکن است روی کاغذ رایگان به نظر برسند، اما ممکن است بخشی از سرمایه گذاری یا خرید شما را به عنوان پرداخت دریافت کنند. این مشاوران مالی «رایگان» معمولاً از طریق سرمایه گذاری یا کارگزاری بیمه در دسترس هستند.
راه های سرمایه گذاری
مخالفت با استاندارد امانتداری معتقد است که استاندارد بالاتر امانتداری، در مقابل استاندارد پایین‌تر تناسب، برای اجرا و کاهش انتخاب برای مصرف‌کنندگان بسیار پرهزینه است. به رویدادهای بزرگ در آینده خود و خانواده تان فکر کنید - بازنشستگی، فرستادن فرزندانتان به دانشگاه، پرداخت وام مسکن، نقل مکان، تغییر شغل. مشاور مالی شما باید کمک خلبان شما باشد زمانی که در حال تغییر در زندگی خود هستید. صنعت خدمات بخش 3 این آیین نامه استانداردهای خاصی را تعیین می کند که باید هنگام ارائه خدمات مالی توسط یک ارائه دهنده خدمات مالی رعایت شوند.
گواهینامه رانندگی کامل مفید است، به ویژه برای مشاوران مالی مستقل که ممکن است مجبور شوند برای بازدید از مشتریان در خانه خود سفر کنند. مشاوران ممکن است بسته به مشتریان خود در محصولات خاصی مانند فروش طرح های بازنشستگی کارکنان به شرکت ها یا ارائه مشاوره وام مسکن، مستمری یا سرمایه گذاری به مشتریان خصوصی تخصص داشته باشند. دیگران عمومی هستند و در همه این زمینه ها به مشتریان مشاوره می دهند و همچنین طرح های پس انداز و بیمه را ارائه می دهند.
جهت کسب اطلاعات بیشتر از سایت الوبیز بازدید نمایید
مشاوران مالی مستقل می توانند انواع محصولات سرمایه گذاری خرده فروشی و محصولات بازنشستگی را از شرکت های سراسر بازار بدون محدودیت توصیه کنند. این بدان معنی است که آنها در مورد طیف کامل محصولات و ارائه دهندگان در بازار مشاوره ارائه می دهند.
چرا به یک مشاور مالی نیاز دارم؟
یک مشاور مالی با شما همکاری می کند تا تصویر کاملی از دارایی ها، بدهی ها، درآمد و هزینه های شما به دست آورد.
لطفاً جهت کسب اطلاعات بیشتر در زمینه مشاوره مالی به سایت ما مراجعه نمایید
در این پرسشنامه، بازنشستگی و منابع درآمدی آینده، نیازهای بازنشستگی پروژه، و هرگونه تعهد مالی بلندمدت را توضیح می دهید. به طور خلاصه، تمام سرمایه گذاری های جاری و مورد انتظار، حقوق بازنشستگی، هدایا و منابع درآمد را فهرست می کنید. مشاور مالی حرفه ای است که خدمات مشاوره ای تنظیم شده و مطابق با FCA را بر اساس شرایط فردی و مالی به مشتریان ارائه می دهد. با مشاوره ما می توانید عملکرد مالی خود را به میزان قابل توجهی بهبود بخشید. ما می توانیم به شما در برنامه ریزی، پس انداز و سرمایه گذاری برای آینده کمک کنیم.
وضعیت مالی شما منحصر به فرد است و ممکن است محصولات و خدماتی که بررسی می کنیم برای شرایط شما مناسب نباشند. ما مشاوره مالی، خدمات مشاوره ای یا کارگزاری ارائه نمی دهیم و به افراد یا خرید یا فروش سهام یا اوراق بهادار خاصی توصیه یا توصیه نمی کنیم. افرادی که نیازهای مالی پیچیده ای دارند، احتمالاً باید یک مشاور مالی معمولی را انتخاب کنند، اگرچه بسیاری از مشاوران رباتیک خدمات برنامه ریزی مالی را به صورت خودکار یا برای مشتریان با ارزش خالص بالاتر ارائه می دهند. IAR ها ممکن است خود را مشاور مالی بنامند و ممکن است فقط کارمزد یا بر مبنای کارمزد باشند. برخی ممکن است دارای اعتبار اضافی، از جمله تعیین برنامه‌ریز مالی تایید شده باشند. در هر صورت، مشاوران مالی که کمیسیون های فروش شخص ثالث را دریافت می کنند، بخشی یا تمام درآمد خود را از فروش برخی محصولات مالی به شما به دست می آورند.
و اگر با یک مشاور مالی مبتنی بر حق‌الزحمه کار می‌کنید، متوجه شوید که آنها چه زمانی به عنوان امانتدار عمل می‌کنند، به خصوص زمانی که به شما در خرید محصولات مالی کمک می‌کنند. یک مشاور مالی مستقل در انتخاب راه حل مناسب برای مشتری از بین تمامی محصولات و ارائه دهندگان موجود در بازار آزاد است. یک مشاور ممکن است محدود شود زیرا آنها فقط در مورد یک منطقه خاص مانند حقوق بازنشستگی مشاوره می دهند، یا به این دلیل که آنها فقط در مورد محصولات یک شرکت مانند یک بانک مشاوره می دهند. یکی از اصلی ترین آنها موسسه بیمه خبره است که مدارک حرفه ای خدمات مالی را از سطح مبتدی تا درجه ارائه می دهد. مدرسه مالی IFS دوره های / مدارک تحصیلی جایگزین را در زمینه های تخصصی خاص مانند وام مسکن و آزادسازی سهام ارائه می دهد.
