صندوق اضطراری منبعی برای پول نقد آماده در صورت هزینه های برنامه ریزی نشده، بیماری یا از دست دادن شغل است. یک راه عالی برای شروع در مسیر درست این است که خود را در مورد قدرت بهره مرکب آموزش دهید. پس از انجام این کار، حکمت راه اندازی صندوق بازنشستگی در اسرع وقت غیرقابل انکار خواهد بود. ساده ترین راه برای در نظر گرفتن سود مرکب به عنوان «بهره به سود» است، به این معنی که شما نه تنها از اصل، بلکه از سود سود نیز بهره خواهید برد. با افزایش سرعت پول شما نسبت به سود ساده، که فقط بر اساس اصل محاسبه می شود، سود مرکب پس انداز شما را بالا می برد - به خصوص در طول زمان. پایین نگه داشتن مخارج ماهانه بزرگتر خود - مانند اجاره - تا حد امکان می تواند در طول زمان باعث صرفه جویی در پول شما شود.
او علاوه بر Investopedia، برای Forbes Advisor، The Motley Fool، Credible و Insider نوشته است و سردبیر یک مجله اقتصادی است. اگر شاغل هستید، کارفرمای شما ممکن است بیمه درمانی ارائه دهد، از جمله طرح‌های درمانی با کسر کسر بالا که در حق بیمه صرفه‌جویی می‌کند و شما را واجد شرایط یک حساب پس‌انداز سلامت می‌کند. اگر نیاز به خرید بیمه دارید، برنامه های فدرال و ایالتی ارائه شده توسط بازار بیمه سلامت قانون مراقبت مقرون به صرفه را بررسی کنید. برای یافتن کمترین نرخ ها، به نقل قول های ارائه دهندگان بیمه مختلف نگاه کنید. همه گزینه های خود را بررسی کنید تا ببینید آیا بر اساس درآمد خود واجد شرایط دریافت یارانه هستید یا خیر. اگر مشکلات سلامتی دارید، بدانید که یک طرح گران‌تر می‌تواند در نهایت مقرون به صرفه‌تر باشد.
همیشه وام های دانشجویی فدرال را به جای وام های خصوصی انتخاب کنید
بهترین راه برای انجام این کار، تنظیم بودجه و ایجاد یک برنامه هزینه شخصی برای ردیابی پولی است که وارد می‌کنید و پولی را که خارج می‌کنید.
لطفاً جهت کسب اطلاعات بیشتر در زمینه مشاور اقتصادی خوب به این سایت مراجعه نمایید
اگر صبر کنید تا پول را برای هر چیزی که نیاز دارید پس انداز کنید، می توانید تمام خریدهای روزانه را به جای کارت اعتباری روی یک کارت نقدی قرار دهید. کارت نقدی بلافاصله پول را از حساب جاری شما کسر می کند، اما کارت اعتباری - مگر اینکه بتوانید هر ماه به طور کامل مبلغ را پرداخت کنید - در واقع یک وام با بهره بالا است. اگر عادت خطرناکی داشته باشید که تمام خریدهای خود را روی کارت های اعتباری قرار دهید، نه تنها برای یک شلوار جین یا یک جعبه غلات سود می پردازید، بلکه می توانید تا 10 سال دیگر همچنان برای آن کالاها پرداخت کنید. امی فونتینل بیش از 15 سال تجربه در پوشش امور مالی شخصی - بیمه، مالکیت خانه، برنامه ریزی بازنشستگی، کمک مالی، بودجه، و کارت های اعتباری - و همچنین امور مالی و حسابداری شرکتی، اقتصاد و سرمایه گذاری دارد.
بنابراین در مورد وام هایی که می گیرید هوشمند باشید - و سعی کنید از این اشتباهات بزرگ وام دانشجویی جلوگیری کنید. بنابراین با توجه به اینکه ماه سواد مالی است، ما تصمیم گرفتیم که هیچ زمانی بهتر از هم اکنون برای جمع آوری 50 نکته برتر پولی خود در یک مطالعه شاداب و فوق العاده مفید وجود ندارد. از بهترین روش‌های بودجه‌بندی تا نحوه افزایش پتانسیل درآمد خود مانند یک حرفه‌ای، این خرده‌های خرد مالی مانند روز انتشارشان تازه هستند.
ارزش پرتفوی شما ممکن است کاهش یابد، اما پتانسیل رشد نیز بسیار بیشتر است. قبل از اینکه اولین چک حقوق خود را دریافت کنید، مهم است که بدانید مالیات بر درآمد چگونه کار می کند.
جهت کسب اطلاعات بیشتر از سایت مشکات بازدید نمایید
وقتی یک شرکت حقوق اولیه را به شما پیشنهاد می دهد، باید محاسبه کنید که آیا این حقوق پس از کسر مالیات به شما پول کافی می دهد تا به تعهدات مالی خود بپردازید و با برنامه ریزی هوشمندانه، پس انداز و اهداف بازنشستگی خود را نیز برآورده کنید. هنگامی که چند کتاب مالی شخصی را بخوانید، اهمیت دو قانون را که هر مشاور مالی شخصی مدام تکرار می کند، درک خواهید کرد. هرگز اجازه ندهید هزینه هایتان بیشتر از درآمدتان باشد و همیشه مراقب باشید که پولتان کجا می رود.
این طرح همچنین شامل مشوق هایی برای ایالت هایی است که در گسترش قانون مراقبت مقرون به صرفه شرکت نکرده اند و به طور بالقوه پوشش مراقبت های بهداشتی را به بیش از 3 میلیون نفر بدون بیمه افزایش می دهد. اگر زیر 26 سال سن دارید، بهترین انتخاب ممکن است ماندن در بیمه درمانی والدینتان باشد - گزینه ای که از زمان تصویب ACA در سال 2010 مجاز بوده است. اگر می‌توانید آن را مدیریت کنید، به والدینتان پیشنهاد دهید که هزینه‌های نگه داشتن شما را در برنامه‌شان بازپرداخت کنید.
(مبلغ بسته به مالیات در ایالت محل سکونت شما متفاوت خواهد بود.) اگر قصد مهاجرت دارید، این را در نظر داشته باشید. اگر به تازگی افزایش حقوق دریافت کرده‌اید یا شغل جدیدی با حقوق بالاتر گرفته‌اید، تغییر در نرخ مالیات نهایی بر درآمد اضافی قطعاً بر حقوق شما تأثیر خواهد گذاشت. به عنوان مثال، اگر افزایش حقوق به میزان 6000 دلار در سال، شما را در گروه مالیاتی بالاتری قرار دهد، درصدی از درآمد شما که به مالیات اختصاص می‌یابد نیز افزایش می‌یابد – که باعث می‌شود چک حقوق شما کمتر از حد انتظار باشد. اگر قصد دارید به منطقه ای گران تر بروید تا حقوق بیشتری بپذیرید، این را در نظر داشته باشید. کسانی که خوداشتغال هستند طیف وسیعی از گزینه ها برای تنظیم برنامه های بازنشستگی دارند.
محافظت از اضافه برداشت را کنار بگذارید
اگر پول نقد خود را در یک حساب پس انداز استاندارد قرار دهید، هر زمان که به آن نیاز داشته باشید، امن و در دسترس خواهد بود. با این حال، این نوع حساب تقریبا هیچ سودی دریافت نمی کند - به این معنی که تورم ارزش پس انداز شما را در طول زمان کاهش می دهد. در عوض، می توانید وجوه خود را در یک حساب پس انداز با بازده بالا، گواهی سپرده کوتاه مدت یا حساب بازار پول قرار دهید.
همانطور که تصمیم می گیرید چگونه از پس انداز خود محافظت کنید، هر آنچه را که می توانید در مورد وسایل سرمایه گذاری مربوطه بیاموزید، زیرا همه آنها درجات مختلفی از ریسک و پتانسیل متفاوتی برای رشد به همراه دارند. به عنوان مثال، حساب های پس انداز با بهره بالا، وجوه بازار پول و سی دی ها نسبتاً عاری از ریسک هستند. از سوی دیگر، سهام، اوراق قرضه و صندوق‌های سرمایه‌گذاری مشترک بسیار ریسک‌پذیرتر هستند.
در سناریویی دیگر، شاید در نظر دارید که یک شغل را برای افزایش حقوق ترک کنید. قبل از انجام این کار، باید بدانید که نرخ مالیات نهایی شما - نرخ مالیاتی که بر درآمد اضافی می پردازید - چگونه بر افزایش شما تأثیر می گذارد. در ایالات متحده، افراد کم درآمد با نرخ کمتری نسبت به افراد با درآمد بالاتر مشمول مالیات می شوند - هر چه حقوق شما بیشتر باشد، نرخ مالیات بالاتر است. به عنوان مثال، افزایش حقوق از 35000 دلار در سال به 41000 دلار در سال مانند 6000 دلار اضافی در سال (500 دلار در ماه) به نظر می رسد - اما نرخ مالیات بالاتر خواهد بود، بنابراین فقط 4227 دلار اضافی (حدود 352 دلار در ماه) به شما می دهد.
یکی از تکراری ترین مانتراها در امور مالی شخصی این است که «اول به خودتان پول بدهید» که به معنای پس انداز پول برای مواقع اضطراری و برای آینده شماست. این تمرین ساده نه تنها شما را از مشکلات مالی دور نگه می دارد، بلکه می تواند به شما کمک کند شب ها بهتر بخوابید. حتی با کمترین بودجه - مهم نیست که چقدر بدهی وام دانشجویی یا بدهی کارت اعتباری دارید، مهم نیست چقدر حقوق شما کم است - راه‌هایی وجود دارد که هر ماه حداقل بخشی از پول خود را در یک صندوق اضطراری قرار دهید. همچنین باید از پول خود در برابر مالیات - که با حساب بازنشستگی انجام می‌شود - و تورم - محافظت کنید که می‌توانید با اطمینان از اینکه پولتان سود کسب می‌کند انجام دهید.
آموزش‌های پایه اقتصادی و مالی در دبیرستان‌ها باید حداقل به بخشی از نسل بعدی کمک کند، اما جوانان در سال‌های مهم پس از دبیرستان نیز باید بر درس‌های اصلی در مورد پول تسلط داشته باشند. بیایید نگاهی به هشت مورد از مهم‌ترین قانون‌ها بیندازیم تا امور مالی خود را در بهترین مسیر ممکن قرار دهید. هرگز فراموش نکنید که هر چه جوان تر باشید، زمان بیشتری برای رشد پس انداز و سرمایه گذاری شما در نظر گرفته می شود – بنابراین هر چه زودتر، بهتر. اتحادیه های اعتباری برای همه مناسب نیستند، اما می توانند مکانی برای ارائه خدمات بهتر به مشتریان، وام های مهربان تر و نرخ بهره بهتر در حساب های پس انداز شما باشند. یک انتخاب عالی برای یک بزرگسال جوان یک برنامه ریز مالی است که فقط هزینه دارد.
و اگر بیش از 30٪ از اعتبار موجود خود را استفاده می کنید، می تواند امتیاز اعتبار شما را کاهش دهد. می دانید چگونه همیشه به خود گفته اید که وقتی بیشتر داشته باشید، بیشتر پس انداز خواهید کرد؟ ما در این مورد با شما تماس می گیریم. هر بار که دستمزد شما افزایش می یابد، اولین کاری که باید انجام دهید این است که انتقال خودکار خود را به پس انداز افزایش دهید و سهم بازنشستگی خود را افزایش دهید. این فقط یک مرحله از چک لیست ما برای شروع پس انداز برای بازنشستگی است. وام های فدرال شرایط پرداخت انعطاف پذیری دارند اگر رویاهای شغلی شما دقیقاً طبق برنامه پس از کالج پیش نرود.
به جای تکیه بر توصیه های تصادفی افراد فاقد صلاحیت، مسئولیت آینده مالی خود را بر عهده بگیرید و چند کتاب اساسی در مورد امور مالی شخصی بخوانید. هنگامی که به دانش مسلح شدید، اجازه ندهید کسی شما را از مسیر خود خارج کند—خواه شخص مهمی باشد که حساب بانکی شما را حذف می کند یا دوستانی که از شما می خواهند هر آخر هفته بیرون بروید و با آنها پول زیادی به باد دهید. چرا می پرسی؟ زیرا به شما این احساس را می دهد که پولی که هر ماه به پس اندازتان می پردازید از بین می رود - حتی اگر به خوبی می دانید که از چک حقوق شما می آید. اگر پولی که برای پس‌انداز اختصاص می‌دهید هرگز در حساب جاری شما قرار نمی‌گیرد، احتمالاً آن را از دست نخواهید داد - و حتی ممکن است از میزان رشد حساب خود در طول زمان شگفت‌زده شوید.
معمولاً محدودیت‌های مشارکت برای 401s بیشتر از حساب‌های بازنشستگی فردی است، اما هر طرحی که از سوی کارفرما حمایت می‌شود و به اندازه کافی خوش شانس به شما پیشنهاد می‌شود، یک قدم به سلامت مالی نزدیک‌تر است. هنگامی که واقعاً شروع به پیگیری نحوه خرج کردن پول خود می کنید، می تواند یک زنگ بیدارباش ارزشمند باشد تا متوجه شوید که هزینه خرید قهوه هر روز صبح از یک باریستا در طول یک ماه چقدر افزایش می یابد. برخلاف افزایش حقوق، که تا حد زیادی در دست رئیس شماست، تغییرات جزئی در مخارج روزمره شما، مانند تهیه قهوه در خانه، کاملاً تحت کنترل شماست – و می‌توانند به اندازه‌ای بر وضعیت مالی شما تأثیر بگذارند.
فرو رفتن زودهنگام در صندوق های بازنشستگی به شما صدمات زیادی خواهد رساند. برای شروع، شما تمام کارهای سختی را که تاکنون انجام داده اید و پس انداز کرده اید را نفی می کنید - و از سرمایه گذاری آن پول جلوگیری می کنید. دوم، شما برای خروج زودهنگام جریمه خواهید شد و این جریمه ها معمولاً بسیار سنگین هستند. در نهایت، برای پولی که برداشت می کنید، یک صورت حساب مالیاتی دریافت خواهید کرد. همه این عوامل باعث می شود که پول زود هنگام به آخرین راه حل تبدیل شود. راحت‌تر از آن چیزی است که فکر می‌کنید در تصادف رانندگی یا سفر و افتادن از پله‌ها به پایین.
حتی اگر در حال حاضر بتوانید یک آپارتمان پر از امکانات رفاهی را جابجا کنید، انتخاب یک مکان ساده‌تر - و پول نقدی که پس‌انداز می‌کنید - می‌تواند شما را در موقعیتی قرار دهد که خیلی زودتر از دوستانتان که اجاره بالایی می‌پردازند صاحب یک آپارتمان یا خانه شوید. اگر یاد نگیرید که پول خود را مدیریت کنید، دیگران راه هایی برای مدیریت نادرست آن برای شما پیدا خواهند کرد. برخی از این افراد می توانند نیت بدی داشته باشند، مانند برنامه ریزان مالی بی وجدان. در غیر این صورت به عنوان نرخ استفاده از اعتبار شما شناخته می شود، شما آن را با تقسیم مبلغ کل در تمام کارت های اعتباری خود بر کل اعتبار موجود محاسبه می کنید.
